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“準新郎”婚後應堅持長期投資

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  京華時報讀者胡先生,今年27歲,已經買房買車,均是按揭,每月預計還款支出總計7000元。目前胡先生每月凈收入兩萬,月平均消費在7000元。現有存款5萬元,用於銀行理財,並無保險保障。胡先生打算明年下7天 與女友結婚,存夠15萬,用於籌備婚禮、蜜月、保險保障。請教理財分析師該如何實現目標?

  ■理財分析

  首先,建議胡先生將目前理財産品5萬元資金轉為債券型基金産品,相對來説,債券型基金風險等級雖然略高於理財産品,但仍屬於穩健型客戶投資範圍,預期平均年化收益率在6.5%左右。

  其次,建議胡先生將每月0.6萬元結余通過股票型基金定投進行投資,基金定投可有效平攤投資成本,進而降低投資風險,且目前市場處於中長期低位,投資起始時機較好,堅持一段時間一般可取得不錯的投資回報,平均預期年回報率在8%左右,進而可滿足胡先生短期理財目標。

  最後,建議胡先生結婚後繼續堅持長期投資,可將每月結余資金3000元分為四份:一份通過定投投資兩隻指數型基金每只30元,合計30元,用作夫妻雙方未來退休後的養老補充,目前胡先生距離退休尚有32年,假定平均預期年回報率在6%左右,若能堅持投資,預期可提供約230萬資金,足以滿足未來退休生活;另外30元定投則可用作子女教育,暫定胡先生婚後兩年要子女,要等到孩子上大學,尚有20年左右的時間可供積累,通過定投堅持投資,預期可提供46萬左右資金作為教育金使用;胡先生夫妻作為家庭主要收入來源,僅有社保明顯保障不足,建議每月搞定一份資金30元購買商業保險補充保障,可優先考慮大病醫療保險和消費型意外傷害保險;最後一份資金30元可作為家庭備用資金。

  京華時報製圖謝瑤

  指導專家中國建設銀行北京安慧支行王捷楊京華時報記者余雪菲